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카드 1,372장 공시 데이터 그대로 월 한도까지 검증

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광고 말고 계산으로 받으세요

이 카드, 나한테 얼마나 이득일까?

카드바라는 광고 문구를 계산에 넣지 않아요. 연회비·전월실적·월 한도를 공시 그대로 계산해서, 카드마다 1년에 얼마나 이득인지 원 단위로 보여드려요.

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혜택 가치 랭킹 TOP 10

체크카드 랭킹 카테고리별 랭킹

월 130만원 쓰는 기준으로 계산했어요 · 계산 방법 · 내 기준으로 바꾸기

  1. 1 – 전월실적 30만원

    별다줄카드

    NH농협카드 · 연회비 1.2만원

    연 +1,650,000원

    월 130만원 기준

  2. 2 – 전월실적 40만원

    토스뱅크 하나카드 Wide

    토스뱅크 · 연회비 2만원

    연 +1,336,000원

    월 130만원 기준

  3. 3 – 전월실적 30만원

    NH20해봄카드

    NH농협카드 · 연회비 8,000원

    연 +1,204,000원

    월 130만원 기준

  1. 4 –

    알토스카드

    IBK기업은행 · 체크카드 연회비 없음 전월실적 20만원

    • 외식 20% 할인

    연 +1,104,000원

    월 130만원 기준

  2. 5 –

    카드의정석2 DAILY

    우리카드 · 신용카드 연회비 1.9만원 실적 조건 없음

    • 전가맹점 적립 1% 할인

    연 +803,000원

    월 130만원 기준

  3. 6 –

    카드의정석2 칼퇴 CHECK

    우리카드 · 체크카드 연회비 없음 전월실적 30만원

    • 전가맹점 적립 5% 캐시백

    연 +780,000원

    월 130만원 기준

  4. 7 –

    K-패스(신용)

    IBK기업은행 · 신용카드 연회비 2,000원 전월실적 20만원

    • 대중교통 100원 정액 할인

    연 +760,000원

    월 130만원 기준

  5. 8 –

    IKEA for Business with 신한카드

    신한카드 · 신용카드 연회비 2.7만원 전월실적 50만원

    • 전가맹점 적립 5% 할인

    연 +753,000원

    월 130만원 기준

  6. 9 –

    콕카드

    NH농협카드 · 신용카드 연회비 1만원 실적 조건 없음

    • 통신 SKT 10% 할인

    연 +746,000원

    월 130만원 기준

  7. 10 –

    zgm point카드

    NH농협카드 · 신용카드 연회비 5만원 전월실적 50만원

    • 전가맹점 적립 0.8~1.8% 포인트 적립

    연 +730,000원

    월 130만원 기준

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발행사

cardbara는 이렇게 계산해요

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신용카드 추천, 왜 계산이 기준이어야 할까요?

인기 순위와 계산 순위는 달라요

신용카드 추천 콘텐츠의 순위는 대부분 신청 건수나 조회수, 광고 계약 같은 인기 지표에서 나와요. 인기는 "많이 알려졌다"는 사실을 알려줄 뿐, "나에게 이득"이라는 보장은 아니에요. 같은 카드라도 주유가 많은 사람과 배달앱을 많이 쓰는 사람이 돌려받는 금액은 완전히 다르고, 실적 조건을 못 채우면 아예 0원이 되기도 해요. 그래서 카드바라의 카드 추천은 인기 대신 계산을 기준으로 삼아요. 공시된 할인율·적립률을 소비 패턴에 그대로 대입해 1년 동안 실제로 돌아오는 금액을 원 단위로 구하고, 그 값으로만 순위를 매겨요. 사람 손으로 순서를 바꾸지 않으니, 어떤 카드가 위에 있다면 이유는 하나 — 계산 결과가 더 크기 때문이에요. 인기 차트는 참고로 보되, 최종 선택은 내 소비로 계산한 숫자로 하는 것이 안전해요.

실질 혜택은 세 가지 숫자가 정해요

광고에서 가장 크게 보이는 숫자는 대부분 "최대" 요율이에요. 실제로 통장에 남는 금액은 세 가지 숫자가 정해요. 첫째는 연회비예요. 연 혜택이 12만원이어도 연회비가 3만원이면 실익은 9만원이고, 국내 전용과 해외겸용 연회비가 다른 카드가 많아서 따로 봐야 해요. 둘째는 전월실적이에요. 월 40만원 실적을 못 채우면 표에 적힌 혜택은 전부 없던 일이 되고, 실적을 전월 기준으로 세는지, 최근 3개월 롤링인지, 당월인지에 따라 체감 난이도가 또 달라져요. 셋째는 월 할인한도예요. 최대 60% 할인이라는 문구도 월 통합 한도가 13,000원이면 1년에 받을 수 있는 혜택은 연 15만원대에 그쳐요. 신용카드 비교에서 요율만 보고 고르면 바로 이 한도에서 가장 크게 어긋나요. 한도는 혜택별로 따로 걸리기도 하고 카드 전체에 통합으로 걸리기도 해서, 어느 쪽인지 확인하지 않으면 기대 금액이 몇 배씩 부풀어요. 카드바라는 세 숫자를 전부 계산에 넣고, "최대" 요율처럼 보장되지 않는 값은 계산에서 아예 빼요.

체크카드와 신용카드, 뭘 골라야 할까요?

기준은 단순해요. 소비가 일정하고 실적 조건을 무리 없이 채울 수 있다면 혜택 폭이 넓은 신용카드가 대체로 유리해요. 반대로 지출이 들쭉날쭉하거나 실적 관리가 번거롭다면 실적 조건이 낮거나 없는 체크카드가 안전해요 — 못 받을 수도 있는 큰 혜택보다, 확실히 받는 작은 혜택이 계산상 나은 경우가 많아요. 연말정산 소득공제율도 달라요. 체크카드는 30%, 신용카드는 15%라서 공제 한도를 채우는 방식에 따라 두 장을 조합하는 쪽이 유리할 수도 있어요. 카드바라는 신용카드 랭킹과 체크카드 랭킹을 분리해 제공하니, 내 소비 금액으로 둘 다 계산해 보고 큰 쪽을 고르면 돼요.

카드 혜택 비교, 이렇게 활용하면 돼요

순서는 네 단계면 충분해요. 먼저 혜택 계산기에 내 한 달 소비를 카테고리별로 넣어요 — 정확하지 않아도 괜찮고, 대략의 비율이면 결과가 크게 달라지지 않아요. 다음으로 계산된 랭킹에서 상위 카드 두세 장을 골라 상세 페이지에서 전월실적과 월 한도를 확인해요. 여기서 "내가 이 실적을 매달 채울 수 있나"를 스스로에게 물어보는 게 핵심이에요. 후보가 두 장으로 좁혀지면 1:1 비교 페이지에서 연회비·실적·카테고리별 혜택을 나란히 보고 정해요. 마지막으로 신청 전에 카드사 공식 페이지에서 최신 조건을 한 번 더 확인해요 — 혜택과 한도는 카드사 사정으로 바뀔 수 있고, 최종 기준은 언제나 카드사 공시니까요.

카드바라가 데이터를 다루는 원칙

카드 혜택 비교의 출발점은 데이터예요. 카드바라는 각 카드사가 공시한 상품 정보와 상품안내장 PDF만 수집해서 계산해요. 광고 제휴가 없으니 특정 카드를 위로 올릴 이유도 없어요. 카드사가 공시하지 않은 값은 그럴듯한 추정치로 채우지 않고 "비공개"로 표기해요. 모르는 값을 아는 척 채우는 순간 계산 전체를 믿을 수 없게 되니까요. 그리고 모든 페이지에 자료 기준일을 밝혀서, 언제 수집한 데이터로 계산했는지 누구나 확인할 수 있게 해요. 신용카드 추천을 검색할 때 마지막에 남는 질문은 결국 하나예요. "그래서 나는 1년에 얼마나 이득인가?" 그 답을 광고 문구가 아니라 계산으로 드리는 것이 카드바라가 하는 일이에요.